中国农业发展银行福建省分行“金融知识普及月”宣传案例

一、案例1：

【以案说险】田某在网上搜索贷款平台办理网上贷款时，添加了一个自称是“微某贷”贷款客服的QQ，对方以田某征信差需要“刷流水”为由要求田某向指定银行账户转账，田某分三次向指定银行卡转账三笔共计18000元之后，QQ被对方拉黑，发现被骗，遂报警。

防范建议：

1.切勿轻信打着“低利息、免征信、高额度、快速到账”旗号的各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告。

2.注意保护个人信息，防止个人信息泄漏。不要在公共场所的电脑及网络上通过QQ、微博、微信等留下自己以及亲友的真实信息，不随意泄露个人信息和银行卡信息到贷款平台。小心使用手机名片标注功能，以防手机丢失时重要联系人信息被诈骗分子盗用。

3.选择正规贷款机构申办贷款。正规机构都是公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等，在进行信用贷款时还需要相关手续，比如申请人的身份证明、工作证明。注意，银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。

二、案例2：

9月3日，一客户来我行柜面办理开办对公账户业务，我行柜员例行对客户进行开户用途和身份进行识别。该客户声称其为企业经办，携带企业公章，但无法提供企业法人授权委托书及证明开户的承诺，并一再催促柜员秩序加盖公章就要开户，我行柜员察觉异常，认为存在违规倒卖对公账户的可能，随即告知客户这是违法行为，并阐述了其相关危害。客户神色慌张，声称不知道这些相关法律和严重后果，表示不再办理业务，匆忙离去。

风险提示：不要眼红高回报及高利诱惑，不贪图小便宜就不会落入圈套，犯罪就是利用人的侥幸心理，一步步引诱，最终落入违法的深渊。

三、案例3：

高中生小程想购买高端手机，但一直苦于价格过高，超过其承受能力而那你如愿。后在网上发现有人可以低价出售“原装正版”手机，添加了对方微信，对方解释说该手机是员工内部出厂价购买，所以价格才如此低，小程信以为真，随即通过银联二维码付款。隔天收到自称店家工作人员声称其购买手机方式是违法的，手机无法发货而且更为严重的是，小程这样的购买方式对方称是违法的，要花钱才能消除这一笔交易。小程信以为真，多次向他人借款，先后通过柜面转账3万余元。

风险提示：上述这种诈骗手法主要是针对在校生或者刚步入社会，经验不够丰富的人员，利用其贪图小便宜的心态，没有良好的金融风险防范意识和不懂得运用法律来保护自己，盲目信任他人，在他人的诈骗下一步步走上不归路。对于这种类似诈骗，消费者应该擦亮双眼，不随意扫他人提供的二维码，勿贪图小便宜，对于自身行为可能违反法律的，应当警惕起来，不轻信陌生人，可以向亲朋好友需求帮助，必要时也可以报警求助。

四、案例4

（一）案例简介：李先生在炒股群中看到有人在推广一款游戏，不少人都跟着玩，他也有了兴趣。后来为了方便交流游戏经验，带着大家玩游戏的刘老师就另组了一个群，并在群里推荐了一个可以边玩游戏边赚钱的平台。李先生抱着试试看的心态，在平台上充值了3000元，在刘老师的带领下，几天后就赚到了600多元。尝到甜头的李先生又充值了20万元到平台上，没想到很快就在游戏中输了2万多，此时李先生萌生了退意，想把剩余的18万提现，却发现怎么也提取不出来。客服提示流水不够，还要李先生继续往平台上充钱，这时李先生意识到被骗了，赶紧到公安局报案。

（二）案例特征

1.以微信群、QQ群等渠道，散播通过某种方式投资渠道，做到稳赚不赔，如发布投资链接、诱导下载游戏平台等；

2.初次尝试一般都是小投资高回报；

3.当投资额增加超过一定数值后，投资平台就会通过各种方式将你的钱扣在平台上，为诈骗团伙所用。

（三）风险提示

1.不要轻易点击不明链接，不能随意泄露自己的验证码2.不要轻信不正规的投资、借贷平台。

3.不要轻易给陌生人转账，网上遇到借钱、缴费等信息时，要通过其他渠道与对方确认。