金融科技赋能进行时|工商银行福建省分行依托大数据 做好网上小额贷款税务场景融资服务

本期介绍的是工商银行福建省分行在人民银行福州中心支行的指导下，与福建省税务局合作研发的“福建省税务局税企银联动平台”项目。该平台充分发挥线上产品快速审批通道优势，简化业务办理流程，有效提升企业融资服务效率，一定程度上缓解了疫情期间小微企业面临的暂时流动性困难，助力企业复工复产达产。

一、项目简介

“福建省税务局税企银联动平台”是工商银行福建省分行与福建省税务局合作，运用大数据、人工智能技术为助力疫情期间小微企业复工复产而推出的。该平台通过深度挖掘企业经营及纳税数据，以“税”授“信”，向诚信经营、依法纳税的企业匹配信用贷款产品。依托智能化快速审批、资金随借随还、自助线上操作等优势，有效解决优质纳税小微企业轻资产、无抵押、融资难的问题。

二、系统构建

“福建省税务局税企银联动平台”主要由“线上申请模块”与“后台智能征信”组成。“线上申请模块”主要包含申请、授权两部分，小微企业法定代表人可通过工行手机银行进行线上申请，同时在税务局“银税互动”平台进行授权。“线上申请模块”为客户提供了线上贷款申请、线上贷款查询以及银税认证等功能，给客户以全线上的业务流程体验。疫情期间，客户在家即可完成贷款全流程，真正实现“无需跑一趟、无需抵质押”的极致便捷贷款体验。

图1：福建省税务局税企银联动平台系统操作架构图

图2：福建省税务局银税互动平台入口

1、跨平台系统搭建

打造“互联网＋大数据＋金融＋税务”平台，将企业纳税数据接入工商银行福建省分行互联网端口，进一步加快实现对行内存量客户、行外潜在客户的营销推介，有序推动网上小额贷款业务的稳步发展。

2、多维度数据融合

除整合企业存贷数据、企业增值税发票数据、工商及征信信息、工行特色数据外，还加入纳税信息构建授信额度自动测算模型，为小微客户核定小额信用额度，作为分行特色场景导入工商银行总行经营快贷白名单。

3、平台流程智能化

运用大数据、人工智能技术来实现平台数据智能化，包括在线风险筛查、授信额度自动测算以及贷后风险监测3个功能。通过自动生成尽调表、批量自动上报白名单2个模块，实现平台流程智能化。

4、双边信息共享化

该项目进一步加强工商银行福建省分行与福建省税务局信息的互联互通，使银行授信审批信息与税务纳税信息得到更深层次的应用。在强化风险控制的同时，也进一步提高了小微企业贷款申办效率。

图3：福建省税务局税企银联动平台网络架构

三、项目成果

“福建省税务局税企银联动平台”自今年3月份上线以来，工商银行福建省分行已为福建省内2400户小微企业提供“税务贷”服务，融资金额达27亿元，为疫情防控期间小微企业复工复产提供有力的资金支持，为区域经济发展注入更多活力。

企业案例：

受疫情影响，福州市某纸业公司下游资金回笼较慢，复工复产出现临时性流动资金紧张的情况，但该企业经营多年，纳税情况较好。在综合了解企业情况后，工商银行福州闽侯支行第一时间安排工作人员上门宣讲该行税务贷产品相关政策；并及时与工商银行福州分行联系，开辟绿色通道，仅用2天时间给予客户30万元纾困专项贷款授信额度，极大缩短了客户的融资周期，有效解决了企业的燃眉之急。